Qual a taxa de juros realista para simular a aposentadoria?

Use 0,4%% a 0,6%% ao mês (5%% a 7%% ao ano) como taxa real acima da inflação. Isso representa o retorno histórico de uma carteira conservadora-moderada diversificada. O simulador usa 0,6%% a.m. como padrão.

Quanto devo acumular para me aposentar?

Use a regra dos 4%%: multiplique sua renda mensal desejada por 300 (ou a anual por 25). Exemplo: para R$ 5.000/mês, precisa acumular aproximadamente R$ 1,5 milhão. Essa regra pressupõe retiradas anuais de 4%% do patrimônio.

Simulador de Aposentadoria

Q: INSS + previdência privada: como combinar?

Calcule primeiro quanto o INSS vai pagar pelo aplicativo Meu INSS. Depois, a diferença entre sua renda desejada e o valor do INSS é o que você precisa complementar com previdência privada (PGBL ou VGBL), Tesouro Direto e outros investimentos.

Descubra quanto você precisa investir por mês para se aposentar com a renda desejada.

Idade atual

anos

Idade de aposentadoria

anos

Patrimônio investido hoje (R$)

Aporte mensal (R$)

Rentabilidade anual estimada (%)

% a.a.

Descontando inflação (retorno real) ou nominal

Renda mensal desejada (R$)

Quanto quer receber por mês na aposentadoria

Dicas

Regra dos 4%: Saque 4% do patrimônio por ano e ele dura ~30 anos com alto grau de confiança (estudo Trinity).

Retorno real: Prefira usar a taxa descontando a inflação (ex.: 8% nominal − 5% IPCA ≈ 3% real).

Consistência: Aportes regulares têm mais impacto do que rentabilidade no longo prazo.

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Por que planejar a aposentadoria desde cedo?

Quanto antes você começar, menos precisa guardar por mês. Isso acontece por causa dos juros compostos: R$ 500 investidos por mês dos 25 aos 65 anos, a 0,8% a.m., resultam em cerca de R$ 2,6 milhões. Se começar aos 40 anos, o mesmo valor renderia apenas R$ 570 mil. 10 anos de atraso podem custar mais de R$ 1 milhão.

Opções de previdência no Brasil

INSS (RGPS)

Obrigatório para trabalhadores formais. Teto de benefício em 2026: ~R$ 8.400. Para a maioria, será a base da aposentadoria.

Previdência Privada

PGBL (deduz até 12% da renda tributável) ou VGBL (para quem declara IR simplificado). Ambos têm tributação regressiva ou progressiva.

Tesouro Direto

Tesouro IPCA+ é ideal para aposentadoria: rende inflação + juros. Pode ser resgatado a qualquer momento.

Investimentos Livres

Ações, FIIs, CDBs e fundos complementam a renda na aposentadoria, com mais liquidez e potencial de retorno.

Dúvidas Frequentes

Use 0,4% a 0,6% ao mês (5% a 7% ao ano) como taxa real (acima da inflação). Isso representa o retorno histórico de uma carteira diversificada conservadora-moderada. O padrão deste simulador é 0,6% a.m., mas você pode ajustar conforme seu perfil.

Uma referência é a regra dos 4%: multiplique sua renda mensal desejada por 300 (ou a anual por 25). Exemplo: se quer R$ 5.000/mês, precisa acumular aproximadamente R$ 1,5 milhão. Essa regra pressupõe retiradas de 4% ao ano do patrimônio.

Calcule primeiro quanto o INSS vai pagar (consulte o site/aplicativo Meu INSS). Depois, a diferença entre sua renda desejada e o valor do INSS é o que você precisa complementar com previdência privada ou investimentos. Esta calculadora ajuda a dimensionar esse complemento.